"Carlos Costa, considerou hoje que os bancos devem desempenhar um papel mais ativo sobre as empresas a quem concedem crédito, de forma a evitar que estas entrem em situações de incumprimento e falência"
"E reforçou: "Não vale a pena pensar que a medida do capital em termos dos ativos ponderados pelo risco é segura. Esta é variável" e está dependente de fatores externos às instituições financeiras."
Por outras palavras, a segurança creditícia de um banco não deve estar focada no valor do colateral (geralmente imobiliário) que a empresa hipoteca a favor do banco, mas sim na viabilidade do negócio da empresa, nomeadamente na sua capacidade da gerar os fluxos financeiros que permitam cumprir o crédito.
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Lusa
19 Jun, 2014, 21:07 / atualizado em 19
Jun, 2014, 21:07
O governador do Banco de Portugal,
Carlos Costa, considerou hoje que os bancos devem desempenhar um papel mais
ativo sobre as empresas a quem concedem crédito, de forma a evitar que estas
entrem em situações de incumprimento e falência.
"Sempre que uma empresa abre falência, é mais do que uma
perda financeira, é uma parte da poupança de uma economia que desaparece ali
naquele momento, e é um conjunto de empregos que desapareceram naquele momento",
realçou o responsável, na sua intervenção numa conferência internacional
dedicada à regulação e supervisão do setor financeiro, que decorreu em Lisboa.
"Se nós [atores do sistema
financeiro] nos pudessemos ter antecipado e imposto a correção que era
necessária, não só estávamos a salvaguardar a parte financeira como, sobretudo,
estávamos a salvaguardar os empregos correspondentes", sublinhou.
Antes, Carlos Costa já tinha criticado a postura habitualmente
adotada pelos bancos, que concedem financiamento às empresas com base nos seus
modelos de gestão do risco, sem apostar numa intervenção mais ativa ao nível da
sua gestão. O governador apontou mesmo para o exemplo dos fundos de
`private equity` [fundos de capital de risco], que financiam as empresas mas
assumem uma palavra importante no que toca à sua gestão.
"Ao contrário do que acontece com
os `private equity`, os bancos ficam normalmente na retaguarda", afirmou.
Para alterar esta postura da banca
tradicional, o governador disse que "o modelo de gestão do risco tem que
ser profundamente alterado nos bancos", abandonando a sua "atitude
passiva".
E reforçou: "Não vale a pena pensar que a
medida do capital em termos dos ativos ponderados pelo risco é segura. Esta é
variável" e está dependente de fatores externos às instituições
financeiras.
Daí, na sua opinião, é necessário que a
supervisão assente num "tripé" constituído pelo rácio de capital,
pelo rácio de capital ponderado pelo risco e pela realização frequente de
testes de resistência, montados sobre cenários hipotéticos que podem ocorrer no
futuro.
"Estas são as minhas preocupações
hoje. Como é que se
consegue fazer com que o sistema financeiro faça o seu papel, assumindo
simultaneamente um papel de `pipeline` entre a poupança e o investimento, de
`pipeline` eficiente de transmissão [de recursos à economia], e de `pipeline`
que desperdiça o menos possível de capital", destacou.
"No centro de tudo isto, há uma
coisa que é fundamental: as pessoas que estão nos bancos, que gerem os bancos e
os modelos de governo que têm, e as pessoas que estão na supervisão e os
modelos de supervisão que têm", frisou o governador.
E concluiu: "Se alguma coisa falhou no
passado foram as duas coisas. Foram os bancos e os modelos de governo e de assunção do risco,
e foram os nossos modelos de supervisão que foram demasiado `backward looking`
[orientados pelo passado], em certa medida, estáticos e, em certa medida,
complacentes".
A conferência internacional
"Tendências atuais e perspetivas de revolução da regulação e supervisão do
setor financeiro - na UE [União Europeia] e em termos internacionais" foi
organizada pela Cátedra Jean Monnet em Regulação Económica na UE, da
Universidade de Lisboa, com o apoio do Banco de Portugal, do Instituto de
Seguros de Portugal e da Associação CIRSF (Centro de Investigação em Regulação
e Supervisão do Sector Financeiro).
http://www.rtp.pt/noticias/index.php?article=746457&tm=6&layout=121&visual=49
http://www.rtp.pt/noticias/index.php?article=746457&tm=6&layout=121&visual=49
